La pédagogie financière, levier de l’investissement socialement responsable
Dossier
March 3, 2021

Une approche pédagogique pour un investissement plus responsable et plus vert

La startup FinTech HIKE, fondée par Armand Roldan et Julien Pupier, met la pédagogie financière au cœur des stratégies d’investissement. Convaincus du bien fondé des investissements socialement responsables et des bénéfices qui en résultent, les dirigeants ont souhaité offrir aux particuliers une approche pédagogique poussée afin de leur donner les clés nécessaires à la compréhension du paysage économique. Ils nous expliquent ici comment les initiatives de pédagogie financière favorisent l’investissement socialement responsable.

Élever le niveau d’éducation financière des Français

Pour le CEO de HIKE, il est primordial de proposer aux particuliers des contenus pédagogiques au vu de leur niveau d’éducation financière. Selon une étude menée pour la Banque de France en mai 2020, seuls 20% des Français estiment en effet avoir une connaissance élevée sur les questions financières et seuls 30% des Français ont cité le bon taux du livret.

Il est donc essentiel de développer des contenus pédagogiques pour rappeler les bonnes règles d’investissement. D’autant plus qu’en période de crise et de bouleversements forts, la charge émotionnelle influence nos décisions. Nous avons tendance à réagir sous le coup de l’émotion en cédant à l’impatience et à la panique. Rappeler les principes clés qui doivent guider une stratégie d’investissement n’a jamais été aussi nécessaire. 

Doper sa culture financière implique de mieux prendre en compte le contexte économique et financier dans lequel nous évoluons, de connaître les divers produits financiers mais aussi de mieux appréhender nos objectifs de vie. Ces trois axes sont essentiels pour mieux maîtriser les risques auxquels nous sommes confrontés. 

Accompagner les particuliers vers une meilleure gestion financière

HIKE accompagne donc les particuliers dans cette démarche pédagogique pour qu’ils aient une meilleure vision du monde économique. Hélas, effectuer une analyse et un bilan personnalisé prend du temps. C’est pourquoi HIKE a créé un outil basé sur un algorithme qui analyse la situation d’un individu en cinq minutes et lui indique instantanément les axes de gestion financière qu’il doit améliorer.

Ces conseils sur-mesure émanent d’un scoring de santé financière basé sur plusieurs données : la composition familiale et fiscale du foyer, la vie professionnelle, les finances personnelles (compte courant et livrets) et les investissements réalisés (assurance vie, compte titre, PEA, épargne retraite, épargne entreprise...). Ensuite, un ecoscore viendra corréler les convictions de l’utilisateur avec sa stratégie. 

Favoriser les investissements transparents

Le scoring en santé financière développé par HIKE permet à l’utilisateur de comprendre et d’améliorer sa situation en ayant les bonnes informations au bon moment. Si l’utilisateur comprend les rouages d’un investissement, il comprendra que par la finance, il a le pouvoir de changer le monde.

Cependant, sans apprentissage, il est compliqué de faire des choix sensés, raisonnables et responsables. C’est pourquoi l’ISR et la pédagogie financière fonctionnent de pair. Pour les fondateurs de HIKE, investir par conviction est la base de tout investissement. À travers les investissements socialement responsables, les épargnants peuvent choisir de valoriser les sociétés qui respectent au mieux les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Les investisseurs peuvent en effet injecter leurs valeurs au sein de leurs stratégies d’investissement. Autrement dit, HIKE souhaite avant tout mettre les convictions de chacun au cœur des décisions financières. 

Faire de la finance durable et responsable, la finance de référence

Jusqu’à présent, l’information concernant la finance responsable était mal véhiculée. HIKE ambitionne de lui donner un air nouveau et faire de la finance durable et responsable, la finance de référence. Pour ce faire, les dirigeants ont noué un partenariat avec un assureur afin de créer des produits financiers pleinement responsables (contrats d’assurance vie et plan épargne retraite). Ces produits sont entièrement digitalisés avec un fonds euros répondant aux critères ESG, une centaine de fonds labellisés ISR, des ETF verts et des mandats thématiques. 

Soutenir les politiques RSE des entreprises

En motivant les épargnants à investir dans les ISR, les dirigeants de HIKE espèrent influencer les chefs d’entreprises en leur donnant également l’envie de s’y intéresser. Ces investissements constituent en effet une nouvelle voie de financement que les entreprises doivent aujourd’hui prendre en compte. En mettant les organisations au cœur de son projet, la startup espère entrevoir des entreprises plus justes et plus soucieuses de leur impact. 

Et les choses semblent être en train de changer. Les entreprises déploient de plus en plus de politiques RSE, preuve qu’elles sont soucieuses d’améliorer la qualité de vie et le bien-être de leurs collaborateurs. Généralement, elles apportent des solutions concernant la santé physique de leurs salariés sans penser à leur santé financière. Le bien-être financier est encore tabou alors qu’il est un pilier central de l’entreprise de demain. Le stress financier est en effet un facteur de problèmes psychiques et mentaux. Apporter une pédagogie et un accompagnement permet au collaborateur d'être mentalement déchargé, lui permettant d'être plus efficace et concentré dans son travail.  

Pour conclure, contribuer à l'éducation financière des particuliers s’impose comme un enjeu sociétal clé de cette décennie. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si, dans le cadre du déploiement de la stratégie nationale d’éducation financière pilotée par La Banque de France, l’AMF multiplie depuis quelques mois les initiatives pédagogiques pour accompagner les épargnants. Le but est de lutter contre les idées reçues qui peuvent freiner les décisions d’investissement en expliquant les notions clés. En élevant ainsi le niveau financier des Français, nous leur permettons de décrypter les débats économiques, ce qui favorise une plus grande confiance entre les acteurs et contribue à la robustesse de l’économie.


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